國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布的《寧波銀監(jiān)局行政處罰信息公開表》（滬銀監(jiān)發(fā)[2023]87號(hào)、88號(hào)）顯示，匯豐銀行北京分行存在5起違規(guī)案件建設(shè)銀行（中國(guó)）股份有限公司違法事實(shí)：1、2014年10月至2018年2月，該支行接受部分關(guān)聯(lián)方信用住房貸款。 2、2017年1月，該支行部分預(yù)收款項(xiàng)被質(zhì)押抵押，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。 3、2019年2月至3月，該支行未對(duì)部分票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的真實(shí)貿(mào)易背景進(jìn)行初審。 4、2018年1月至2月，該支行對(duì)部分個(gè)人消費(fèi)抵押貸款貸后管理嚴(yán)重不審慎。 5、2019年6月上海不押車貸款，該支行部分同業(yè)融資逾期。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)建筑法》第七十四條第（八）項(xiàng)、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)規(guī)定，《流動(dòng)性抵押管理暫行規(guī)定》 《辦法》第三十九條第（七）項(xiàng)和《個(gè)人抵押貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項(xiàng)，要求支行限期改正，共計(jì)罰款、沒收2739656.35萬元。

2018年1月至2月，匯豐建設(shè)銀行深圳支行對(duì)部分個(gè)人消費(fèi)抵押貸款的貸后管理存在嚴(yán)重不審慎行為。 高永飛對(duì)上述違法行為負(fù)直接管理責(zé)任。 北京市監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第二款的規(guī)定，對(duì)高永飛給予警告。

相關(guān)立法：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)建設(shè)銀行法》第七十四條：商業(yè)建設(shè)銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)限期改正： 有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。 無違法所得的，處十億元以上五元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民建設(shè)銀行可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 責(zé)任：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)在境外發(fā)行金融可轉(zhuǎn)換債券或者欠款的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府可轉(zhuǎn)換債券或者代理買賣外匯；

（三）在境內(nèi)從事信托投資、股票業(yè)務(wù)或者投資非自用房地產(chǎn)；

（四）投資境內(nèi)非建行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)；

（五）從關(guān)聯(lián)方獲得信用抵押或者擔(dān)保抵押的條件優(yōu)于從其他債務(wù)人獲得同類抵押的；

（六）提供虛假或者隱匿的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；

（七）拒絕中國(guó)人民銀行的核對(duì)、檢查和監(jiān)督；

（八）轉(zhuǎn)租、出借營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限期改正，處以罰款：二十億元以上五十億元以下；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 構(gòu)成犯罪的，依法追究民事責(zé)任：

（一）未經(jīng)資格審查聘任監(jiān)事、高級(jí)管理人員的；

（二）拒絕、阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的；

（三）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料；

（四）未按照規(guī)定披露信息的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

（六）拒不執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《流動(dòng)性抵押管理暫行辦法》第三十九條：抵押人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條的規(guī)定予以處罰：

（一）通過提高個(gè)人貸款期限或者超過債務(wù)人實(shí)際資金需要的方式取得抵押的；

（二）未按照本辦法規(guī)定簽訂欠款協(xié)議的；

（三）與債務(wù)人串通非法取得抵押權(quán)的；

（四）縱容債務(wù)人將流動(dòng)資金抵押用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家嚴(yán)禁生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途；

（五）變相越權(quán)審批抵押；

（六）未按照本辦法規(guī)定對(duì)抵押資金支付進(jìn)行管理和控制的；

（七）其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的情形。

《個(gè)人抵押貸款管理暫行辦法》第四十二條：抵押人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除依照本辦法第四十一條的規(guī)定采取監(jiān)管措施外上海不押車貸款，還可以依據(jù)本辦法第四十六條、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定了處罰：

（一）接受不符合條件的個(gè)人抵押貸款；

（二）簽訂的欠款協(xié)議不符合本辦法規(guī)定的；

（三）違反本辦法第七條規(guī)定的；

（四）委托第三方完成抵押調(diào)查的全部事項(xiàng)；

（五）在抵押貸款審批上變相追趕或者超過抵押管理機(jī)構(gòu)的；

（六）慫恿債務(wù)人捏造情節(jié)獲取抵押的；

（七）債務(wù)人違反欠款協(xié)議的行為應(yīng)當(dāng)被發(fā)現(xiàn)而未被發(fā)現(xiàn)，或者被發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的； （八）其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的情形。

以下為原文：