導讀：汽車抵押貸款,一、以擔保公司的形式開展汽車抵押業(yè)務(wù)的法律分析根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十一條之規(guī)定“ 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。...

最新資訊《汽車抵押貸款業(yè)務(wù)法律分析，看這篇文就夠了！-汽車抵押貸款》主要內(nèi)容是汽車抵押貸款,一、以擔保公司的形式開展汽車抵押業(yè)務(wù)的法律分析根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十一條之規(guī)定“ 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。，現(xiàn)在請大家看具體新聞資訊。

一、以擔保公司的形式開展汽車抵押業(yè)務(wù)的法律分析

根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十一條之規(guī)定“ 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。 融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。”擔保公司開展的汽車抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及到了貸款這一商業(yè)活動，是上述規(guī)定中命令禁止擔保公司從事的，因而將極有可能會因超出范圍經(jīng)營而承擔行政責任。

在民事責任方面，由于擔保公司從事汽車抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)超出了其經(jīng)營范圍，性質(zhì)上已經(jīng)與銀行貸款無異，是違反國家的規(guī)定。并根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（一）》第十條之規(guī)定“當事人超越經(jīng)營范圍訂立合同，人民法院不因此認定合同無效。但違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定的除外。”如果債務(wù)人向人民法院提起訴訟，要求判決相應(yīng)的借款合同無效，法院會依據(jù)上述規(guī)定判決無效，雖會同時判令債務(wù)人返還借款，但是相應(yīng)利息法院是無法再支持的。并且因借款合同無效則相應(yīng)抵押行為也無效，這將導致借款失去了擔保物，這對擔保公司的債權(quán)本金的取回也會造成障礙，如債務(wù)人惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)并且財產(chǎn)狀況惡化，將使得債權(quán)本金難以得到保障。

二

、以典當?shù)男问介_展汽車抵押貸款業(yè)務(wù)的法律分析

以汽車作為當物，以取得典當行發(fā)放的當金這一汽車典當?shù)哪Ｊ狡鋵嵲诘洚斝袠I(yè)內(nèi)已經(jīng)是十分成熟及普遍的模式。并且傳統(tǒng)的汽車典當也并不存在著法律上的障礙。但是貴司所擬開展的汽車抵押貸款業(yè)務(wù)與汽車典當并不是完全一樣的，所以不意味著汽車抵押貸款不存在任何法律問題。因為根據(jù)商務(wù)部、公安部頒布的《典當管理辦法》第二十五條規(guī)定了典當行可以從事“動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，但第二十六條明確補充規(guī)定了典當行”不得從事動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)“。

具體而言，在貴司所擬開展的業(yè)務(wù)中，汽車為動產(chǎn)，而貴司實際上僅作汽車的抵押登記，并不將車輛進行占有（即押車），這就在實質(zhì)上構(gòu)成了動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。因而是屬于違反上述管理辦法的，并且因該業(yè)務(wù)中未依法設(shè)立擔保權(quán)。如訴諸法院，有可能導致法院認定該汽車抵押行為無效，雖然不影響要求“當戶”（即債務(wù)人）返還當金并支付利息及綜合費用的權(quán)利，但是因抵押的無效導致了相應(yīng)債權(quán)沒有了擔保，同樣會影響債權(quán)的實現(xiàn)。

三、以小額擔保公司的形式開展汽車抵押貸款業(yè)務(wù)的法律分析

區(qū)別于典當行不得開展動產(chǎn)抵押的業(yè)務(wù)，小額貸款公司可以規(guī)避上述限制，以汽車作為抵押物，并發(fā)放貸款的方式，是得到法律認可的，并且現(xiàn)在這種模式也十分成熟與普遍。因而以小額貸款公司的形式開展汽車抵押貸款業(yè)務(wù)，不存在法律上的障礙。

但需要注意的是，小額貸款公司的資金來源相對比較窄，根據(jù)《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法》第十九條“小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金；嚴禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

四、關(guān)于公司所出借的貸款如何實現(xiàn)的法律分析

1、收車過程中應(yīng)當注意事項

根據(jù)貴司對于交易流程的設(shè)臵，在放款前需要客戶將汽車抵押在債權(quán)人名下。如客戶無法償還本息又不配合賣車還款的情況下，貴司將采取收車的方式，需要注意的是，相應(yīng)的處臵方式應(yīng)當在抵押合同中明確注明，如可約定“債務(wù)人承諾如其逾期無法償還本息或者其違反合同關(guān)于汽車使用的注意事項的，則債權(quán)人有權(quán)派員將抵押汽車拖走或者使用備用鑰匙開走，并可依合同約定的方式對汽車進行處臵”。在收車的過程中，貴司人員應(yīng)當注意的是，不應(yīng)與債務(wù)人產(chǎn)生激烈的沖突，并且不能損壞抵押汽車，并且不可以有任何限制債務(wù)人人身自由的行為。否則將有可能承擔損壞賠償?shù)拿袷仑熑危⑶矣锌赡軙徽J為是非法拘禁。

2、對于債權(quán)實現(xiàn)的方式選擇

可以在抵押合同中約定，如債務(wù)人逾期未能償還本息，債權(quán)人可以通過以下方式解決：

（1）由律師事務(wù)所介入，發(fā)出律師函并催收債務(wù)人還款。

（2）與債務(wù)人協(xié)商，將抵押車輛作價，直接過戶至債權(quán)人所有。此處需要注意的是，根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十六條規(guī)定“抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。”即不能在抵押合同中約定可以將抵押車輛的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人，只能在債務(wù)人出項了逾期的情況后，雙方再進行協(xié)商。

（3）將相應(yīng)的抵押借款合同經(jīng)由公證處公證賦予其強制執(zhí)行力。該種方式在債務(wù)人逾期時，可以直接向公證處提出申請，公證處在審查后，決定是否出具《執(zhí)行證書》，債權(quán)人拿到《執(zhí)行證書》后可以向債務(wù)人所在地的法院申請強制執(zhí)行。

（4）向法院起訴要求實現(xiàn)抵押權(quán)，取得生效判決后，向法院申請強制執(zhí)行。

（5）向仲裁委員會提起仲裁要求實現(xiàn)抵押權(quán)（需在抵押合同中約定仲裁條款），取得生效裁決后，向法院申請強制執(zhí)行。