藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)旗下，專(zhuān)注互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域獨(dú)家報(bào)道，大大集團(tuán)、中晉、快鹿、鏈家金融、海通布局互金等獨(dú)家線索均已10萬(wàn)+并引起大量媒體跟進(jìn)。藍(lán)鯨是重要財(cái)經(jīng)資訊門(mén)戶+財(cái)經(jīng)記者工作平臺(tái)，擁有150家媒體傳播資源，每天有近萬(wàn)名記者在藍(lán)鯨平臺(tái)工作。

金融科技技術(shù)在細(xì)分金融領(lǐng)域中的賦能效應(yīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。

在汽車(chē)金融行業(yè)面臨滲透率低，非標(biāo)資產(chǎn)下發(fā)展速度受限的行業(yè)背景下，充分運(yùn)用金融科技技術(shù)或?qū)⒏淖冞@一局面。

近日，微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛在應(yīng)邀主持朗迪圓桌會(huì)談中表示，“盡管目前車(chē)貸科技應(yīng)用仍處于萌芽狀態(tài)，但車(chē)貸作為汽車(chē)金融重要的板塊之一，具備數(shù)據(jù)可用性強(qiáng)、業(yè)務(wù)鏈自動(dòng)化潛力大等特點(diǎn)，車(chē)貸科技化未來(lái)勢(shì)必將成為風(fēng)口，且還將持續(xù)加深”。

汪鵬飛強(qiáng)調(diào)，汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將眼光放到產(chǎn)業(yè)鏈中的每一個(gè)環(huán)節(jié)中去，讓金融科技助力普惠金融。

萬(wàn)億市場(chǎng)

傳統(tǒng)銀行和消費(fèi)金融公司切入汽車(chē)金融市場(chǎng)，主要聚焦在由汽車(chē)交易中產(chǎn)生的金融需求。其中汽車(chē)抵押借款在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中并不作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展，甚至在一些銀行中不能直接辦理汽車(chē)抵押貸款，部分可以辦理汽車(chē)抵押貸業(yè)務(wù)的銀行中，也被劃入個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中。

但在過(guò)去幾年，已經(jīng)有越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)注意到汽車(chē)抵押貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間。

有專(zhuān)業(yè)人士預(yù)測(cè)中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模將保持25.7%的年復(fù)合增長(zhǎng)率，至2020年整體市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)2萬(wàn)億，其中車(chē)抵貸市場(chǎng)規(guī)模也近萬(wàn)億。

某城商行人士表示，“內(nèi)部一直在對(duì)汽車(chē)抵押貸業(yè)務(wù)進(jìn)行多項(xiàng)評(píng)估，但目前來(lái)看，直接做這個(gè)業(yè)務(wù)困難較多，最簡(jiǎn)單的是，沒(méi)有那么多的人力深入到各地區(qū)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，此外科技技術(shù)也限制這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，目前主要就是和專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)抵押貸平臺(tái)合作，間接布局此業(yè)務(wù)。”

在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融科技公司切入車(chē)抵貸市場(chǎng)時(shí)，也有越來(lái)越多的車(chē)抵貸平臺(tái)運(yùn)用科技技術(shù)深挖汽車(chē)抵押貸。

據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)車(chē)抵貸平臺(tái)中，微貸網(wǎng)作為國(guó)內(nèi)車(chē)抵貸平臺(tái)的一個(gè)樣本，在《2017年P(guān)2P平臺(tái)車(chē)貸業(yè)務(wù)排行榜》中，以745.6億元的車(chē)貸業(yè)務(wù)成交量居位第一，是我國(guó)最大的車(chē)抵貸普惠金融平臺(tái)。

公開(kāi)信息顯示，微貸網(wǎng)是業(yè)內(nèi)規(guī)模最大的汽車(chē)金融平臺(tái)，截止2018年3月，微貸網(wǎng)平臺(tái)歷史累計(jì)成交額已突破1700億元。在2014年完成漢鼎宇佑和盛大億元A輪融資、浙商創(chuàng)投A+輪融資，于2015年又獲得漢鼎股份億元B輪融資、2016年獲嘉御基金領(lǐng)投的10億元C輪融資。在北京、上海、廣東、浙江等全國(guó)30個(gè)省市開(kāi)設(shè)492家線下?tīng)I(yíng)業(yè)部。

科技賦能

作為業(yè)內(nèi)最大車(chē)抵貸平臺(tái)，微貸網(wǎng)方面認(rèn)為，科技技術(shù)是微貸網(wǎng)發(fā)展為“汽車(chē)金融獨(dú)角獸”的核心動(dòng)能。

汪鵬飛表示，“科技賦能金融，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控，具備成熟的風(fēng)控體系和豐富的經(jīng)驗(yàn)的微貸網(wǎng)，不斷提升用戶體驗(yàn)，提供高效、便捷的一站式解決方案”。

作為國(guó)內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)金融”的先行者，微貸網(wǎng)從產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控、行業(yè)自律四個(gè)角度，打造了車(chē)貸垂直市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展模式。

據(jù)了解，微貸網(wǎng)運(yùn)營(yíng)六年多以來(lái)，扎根于車(chē)貸市場(chǎng)目前以金融科技技術(shù)覆蓋貸前、貸中、貸后、逾期處理四個(gè)環(huán)節(jié)。

在貸前環(huán)節(jié)，公司建立信息采集系統(tǒng)、精準(zhǔn)估價(jià)系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)，開(kāi)展人、車(chē)兩個(gè)維度的反欺詐調(diào)查，完成車(chē)輛價(jià)值的準(zhǔn)確評(píng)估。

公司線下?tīng)I(yíng)業(yè)部金融資信團(tuán)隊(duì)進(jìn)行客戶資料的搜集和錄入，確保數(shù)據(jù)真實(shí)完整，并通過(guò)收集第三方數(shù)據(jù)、運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)，來(lái)完善貸前的用戶數(shù)據(jù)采集；公司車(chē)輛精準(zhǔn)估價(jià)系統(tǒng)，能自動(dòng)識(shí)別車(chē)況參數(shù)，關(guān)聯(lián)車(chē)輛歷史狀況，并接入海量二手車(chē)交易市場(chǎng)數(shù)據(jù)，進(jìn)行車(chē)輛保值率動(dòng)態(tài)調(diào)整。

在貸中環(huán)節(jié)，微貸網(wǎng)借鑒機(jī)器學(xué)習(xí)的“隨機(jī)森林”思想，構(gòu)建“智能決策森林”評(píng)估模型，分別基于“車(chē)的信息”得出對(duì)車(chē)的判斷，基于“人的信息”得出對(duì)人的判斷，再綜合人車(chē)的判斷結(jié)果，輸出借款用戶的最優(yōu)寬幅風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，給定匹配用戶還款能力的借款額度。

在貸后環(huán)節(jié)，微貸網(wǎng)已搭建完善的預(yù)警體系，涵蓋GPS自動(dòng)預(yù)警系統(tǒng)、全面排查體系、到期還款提醒三個(gè)方面。

事實(shí)上，已有更多的車(chē)抵貸平臺(tái)認(rèn)識(shí)到通過(guò)技術(shù)改變行業(yè)的重要性，在朗迪峰會(huì)上，中國(guó)車(chē)貸聯(lián)盟同時(shí)對(duì)外發(fā)布的《2018互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)金融》報(bào)告，對(duì)于2018年汽車(chē)金融的發(fā)展前景做出了行業(yè)預(yù)測(cè)。

據(jù)了解，中國(guó)車(chē)貸聯(lián)盟由微貸網(wǎng)于2016年6月發(fā)起成立，多家一線主流車(chē)貸平臺(tái)及車(chē)貸周邊服務(wù)企業(yè)為會(huì)員單位，占據(jù)中國(guó)線上車(chē)貸平臺(tái)80%以上市場(chǎng)規(guī)模，是中國(guó)首個(gè)最大的車(chē)貸行業(yè)自律組織。