現(xiàn)在越來越多的人傾向于向銀行或金融公司申請房產(chǎn)抵押貸款，這是由于房產(chǎn)抵押貸款目前是市面上貸款利率最低的，額度也能做到房產(chǎn)評估值的6-7成，依抵押物價(jià)值而定，期限可以做3-20年，如果急需資金周轉(zhuǎn)，房產(chǎn)抵押貸款不失為一個明智的選擇。

下面小融就來講一講辦理房產(chǎn)抵押貸款，銀行主要審批借款人、抵押物以及公司哪些條件吧！！看完這篇，你也能從小白逆襲到專家！！

1、借款人要求：

年齡范圍：通常情況下，申請人須年滿18周歲且不超過65歲，部分地區(qū)或銀行規(guī)定略有不同，必須是具備完全民事行為能力的人士。

如 68 歲的老人申請貸款，銀行可能會因擔(dān)心其未來收入不穩(wěn)定、壽命預(yù)期等因素，謹(jǐn)慎審批甚至拒絕貸款，這種情況就可以讓子女擔(dān)保或共借。

對于企業(yè)法人而言，則需要提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程及驗(yàn)資報(bào)告等文件，證明企業(yè)的合法性與獨(dú)立核算能力。

職業(yè)：擁有固定工作單位，連續(xù)工作時(shí)間達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，比如六個月以上。銀行通常要求借款人有固定工作或穩(wěn)定的經(jīng)營收入。一般會查看近半年或一年的銀行流水，若流水穩(wěn)定且金額可觀，表明借款人收入穩(wěn)定，具備還款能力。

信用記錄良好：沒有嚴(yán)重的逾期還款歷史或者其他不良信用記錄。銀行會通過央行征信系統(tǒng)查詢申請人的歷史借貸行為，包括是否有逾期還款記錄、信用卡使用情況等信息。

良好的信用評分不僅有助于提高貸款成功率，還可能帶來更優(yōu)惠的利率條件。

銀行會綜合借款人的收入、負(fù)債情況來評估還款能力。一般用債務(wù)收入比來衡量，即每月還款額占月收入的比例，通常銀行要求該比例不超過 50%。

居住地：一般要求在當(dāng)?shù)赜泄潭ǖ木幼〉刂罚⒛軌蛱峁┫鄳?yīng)的戶籍證明或居住證明。

還款意愿與能力：展示出愿意并且有能力按時(shí)足額歸還貸款的態(tài)度和實(shí)力。

2、抵押物要求：

用于房產(chǎn)抵押貸款的抵押物必須符合嚴(yán)格的法律規(guī)定和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)權(quán)明晰，不存在任何產(chǎn)權(quán)糾紛、爭議或限制抵押的情況。

抵押類型：銀行通常會優(yōu)先考慮位于城市中心區(qū)域、交通便利、配套設(shè)施完善的住宅或商業(yè)用房。這類房產(chǎn)由于市場需求較大，流動性較好，因此更容易被接受作為擔(dān)保品。廠房、商鋪、辦公樓只有少部分銀行可接受。

為了確保抵押物的真實(shí)價(jià)值能夠覆蓋貸款金額，銀行往往會委托專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)對擬抵押的房產(chǎn)進(jìn)行市場價(jià)值評估。

評估過程中，將綜合考量房產(chǎn)的位置、面積、建造年代（房齡一般不超過30年）、裝修程度等多個方面，一般來說，一般為房產(chǎn)評估價(jià)值的70%至80%，具體比例取決于不同銀行的政策。

3、公司要求：

當(dāng)企業(yè)作為主體申請房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，除了要滿足前述關(guān)于申請人的一般性要求之外，還需要特別注意一些針對公司的特殊規(guī)定。

大多數(shù)銀行規(guī)定，申請貸款的企業(yè)至少要有1年以上的經(jīng)營歷史，新公司只有少部分銀行可辦理。

銀行要求營業(yè)執(zhí)照處于合法存續(xù)狀態(tài)，無吊銷、注銷等異常情況，確保經(jīng)營主體合法合規(guī) 。通常，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)要求執(zhí)照注冊滿半年或一年以上，新注冊執(zhí)照因經(jīng)營歷史短，風(fēng)險(xiǎn)相對較高，可能不被接受或獲批額度較低。

如有需要，可以提前過戶或買入一家一年以上公司，如本身就有，建議適當(dāng)走點(diǎn)流水，以增加申請經(jīng)營貸貸款審批成功概率。

若期望成功通過房產(chǎn)抵押貸款審批，可從以下多方面著手：

1、保持良好信用記錄：

日常生活中，按時(shí)足額償還信用卡賬單、貸款本息等各類債務(wù)，避免逾期還款，以免產(chǎn)生不良信用記錄。若信用記錄存在瑕疵，應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)救措施。

2、優(yōu)化個人和公司財(cái)務(wù)狀況：增加收入來源，如通過升職加薪、兼職工作等方式提高月收入水平，合理控制支出，降低個人負(fù)債，如減少信用卡透支、提前償還部分高利息債務(wù)。

以公司名義申請貸款時(shí)，也要確保公司財(cái)務(wù)報(bào)表規(guī)范、準(zhǔn)確，資產(chǎn)負(fù)債率合理，盈利能力和現(xiàn)金流狀況良好。

3、選擇合適抵押物：盡量選擇房齡新、地段好、產(chǎn)權(quán)明晰且市場價(jià)值高、變現(xiàn)能力強(qiáng)的房產(chǎn)作為抵押物。若房產(chǎn)存在一些瑕疵，如房屋有輕微損壞，可在申請貸款前進(jìn)行修復(fù)和維護(hù)，提升房產(chǎn)價(jià)值和抵押可行性。

4、準(zhǔn)備齊全資料：提前了解銀行所需資料清單，按照要求準(zhǔn)備完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的申請資料，包括個人身份證明、收入證明、房產(chǎn)證明、公司營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等。

5、選擇合適貸款機(jī)構(gòu)：不同銀行和金融機(jī)構(gòu)的貸款政策、審批標(biāo)準(zhǔn)和利率等存在差異，多了解市場情況，對比不同機(jī)構(gòu)的要求和條件，選擇與自身?xiàng)l件匹配度高的貸款機(jī)構(gòu)，一些中小銀行可能對特定行業(yè)或地區(qū)的借款人有更優(yōu)惠的政策，可根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。也可咨詢專業(yè)的貸款顧問，獲取專業(yè)建議，提高貸款申請的針對性和成功率。