抵押經(jīng)營(yíng)貸是個(gè)人以資產(chǎn)作為抵押物，以公司經(jīng)營(yíng)為借款用途的抵押性貸款。這種貸款主要特點(diǎn)是利息低，額度高，還款周期長(zhǎng)，還款方式多樣，且對(duì)于公司和個(gè)人的債務(wù)、征信要求相對(duì)寬松。在了解其特點(diǎn)后，我們來(lái)看看抵押經(jīng)營(yíng)貸的流程及注意事項(xiàng)。

抵押經(jīng)營(yíng)貸流程如下：

Part 1 首先，夫妻雙方需到銀行面簽，提交貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)時(shí)需攜帶夫妻雙方的身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證、房本及公司資料等。簽約時(shí)，借款用途應(yīng)為公司經(jīng)營(yíng)所需，如購(gòu)買(mǎi)材料、設(shè)備等，避免提及購(gòu)房、投資、炒股、賭博等，以防貸款申請(qǐng)被拒絕。

Part 2 簽約后，銀行會(huì)在1-3個(gè)工作日內(nèi)與中介溝通時(shí)間及地點(diǎn)，進(jìn)行房產(chǎn)及公司辦公場(chǎng)所的下戶(hù)評(píng)估。這個(gè)過(guò)程大約需要10分鐘，主要是拍照及合影，注意房屋內(nèi)部格局不要改變，簡(jiǎn)裝即可，避免毛坯房，布局應(yīng)與平面圖一致，避免內(nèi)部打通或隔斷。出租狀態(tài)的房產(chǎn)需提前告知租戶(hù)，以便配合下戶(hù)。

Part 3 下戶(hù)后，銀行會(huì)告知需要補(bǔ)充的資料，如流水不足則需增加其他銀行流水，或公司資料不齊需補(bǔ)全。在資料收集過(guò)程中，需要配合銀行直至資料完備，避免直接告知無(wú)法提供資料，以防貸款因資料不全被拒。

Part 4 資料齊全后，銀行進(jìn)入審批環(huán)節(jié)，一般需1-3個(gè)工作日。審批結(jié)果下來(lái)后，貸款額度、利息、還款年限等基本確定。如果房產(chǎn)存在按揭或未結(jié)清抵押，則需先結(jié)清金額解除限制；若房產(chǎn)無(wú)抵押或按揭狀態(tài)，夫妻雙方需帶上相關(guān)證件前往公證處，公證貸款合法性后，將房本交予銀行，進(jìn)行房產(chǎn)抵押，抵押完成后銀行安排放款，放款至借款人指定賬戶(hù)。

貸款放款后，資金使用需合理，避免流入高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。接下來(lái)是貸款需要注意的環(huán)節(jié)：

Part 1 公司方面，需提前2-3個(gè)月規(guī)劃，準(zhǔn)備公司和個(gè)人資料。公司應(yīng)有企業(yè)身份且持股20%以上，注冊(cè)滿(mǎn)一年，經(jīng)營(yíng)范圍應(yīng)為科技或商貿(mào)類(lèi)型，避免涉及房產(chǎn)、金融、證券、風(fēng)險(xiǎn)投資等領(lǐng)域，且公司無(wú)經(jīng)營(yíng)異常、訴訟或債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

Part 2 房產(chǎn)方面，房屋產(chǎn)權(quán)清晰無(wú)糾紛是銀行首要考慮因素。對(duì)于通過(guò)贈(zèng)予、繼承等方式獲得的房產(chǎn)，需提供贈(zèng)與協(xié)議或遺囑；離異人士需提供離婚證及協(xié)議書(shū)或法院判決書(shū)；涉及多個(gè)產(chǎn)權(quán)人，所有產(chǎn)權(quán)人需共同簽字同意貸款；房本上不能有未成年人名字，未成年人需滿(mǎn)18周歲后方可辦理貸款。

Part 3 房屋位置、產(chǎn)權(quán)性質(zhì)、房齡是銀行關(guān)注點(diǎn)。房齡在40年以?xún)?nèi)的銀行選擇較多，超過(guò)40年的銀行選擇減少。產(chǎn)權(quán)方面，銀行傾向于70年大產(chǎn)權(quán)的商品房、公寓、別墅，小產(chǎn)權(quán)、辦公樓、商住兩用等銀行受理較少。經(jīng)濟(jì)適用房需在2008年4月11日之前，按經(jīng)濟(jì)適用房管理或二類(lèi)經(jīng)適房，只要可上市即可辦理。

房屋現(xiàn)狀與內(nèi)部結(jié)構(gòu)需注意，出租或自住的房產(chǎn)內(nèi)部主體結(jié)構(gòu)不宜改變，與平面圖保持一致，有居住痕跡，簡(jiǎn)裝即可，避免毛坯房，大部分銀行不受理毛坯房抵押業(yè)務(wù)。

在辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸時(shí)，年齡需在18-65歲之間，借款人年齡在18-70歲之間，超過(guò)62歲可能需要子女配合。征信要求信用類(lèi)負(fù)債不超過(guò)200萬(wàn)，兩年內(nèi)逾期不能超過(guò)連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月，嚴(yán)重逾期將影響貸款銀行選擇及利率。

抵押經(jīng)營(yíng)貸流程及注意事項(xiàng)較為復(fù)雜，建議找到專(zhuān)業(yè)的助貸服務(wù)機(jī)構(gòu)咨詢(xún)，確保貸款審批順利。在蘇州，如有貸款需求，可咨詢(xún)正規(guī)助貸服務(wù)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)的事交給專(zhuān)業(yè)的人去做。